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好消息，好消息，好消息！重要的事情说三遍！
背景资料（部分节选）：
中国人民银行 中国银行业监督管理委员会
关于调整汽车贷款有关政策的通知
银发〔2017〕234号
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行;各省(自治区、直辖市)银监局;各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行:
为落实国务院调整经济结构的政策，释放多元化消费潜力，推动绿色环保产业经济发展，提升汽车消费信贷市场供给质效，根据《中国人民银行 银监会关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》(银发〔2016〕92号)，现将汽车贷款政策有关事项通知如下:
一、自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。
其中，对于实施新能源汽车贷款政策的车型范围，各金融机构可在《汽车贷款管理办法》基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则，参考工业和信息化部发布的《新能源汽车推广应用推荐车型目录》执行。
二、各金融机构应结合本机构汽车贷款投放政策、风险防控等因素，根据借款人信用状况、还款能力等合理确定汽车贷款具体发放比例;切实加强汽车贷款全流程管理，强化贷前审查，不断完善客户资信评估体系，保证贷款第一还款来源能充分覆盖相应本金利息;不断加强残值经验数据积累，落实抵押品、质押品价值审慎评估政策，完善抵押品、质押品价值评估体系;完善贷款分类制度，加强不良贷款监控，足额计提相应拨备。
三、人民银行各分支机构、银监会各派出机构应强化对汽车贷款资产质量、机构稳健性的监测、分析和评估，及时发现、有效应对潜在风险，促进金融机构汽车贷款业务稳健运行。各金融机构在具体业务中遇到重大问题应及时向人民银行及其分支机构、银监会及其派出机构反映。
四、本通知自2018年1月1日起施行。
本通知所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银监会批准经营人民币贷款业务的商业银行、农村合作银行、农村信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。
请人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行，各省、自治区、直辖市银监局将本通知联合转发至辖区内相关金融机构。
中国人民银行 银 监 会
2017年10月16日
二手车贷款政策现状
1、首付比例不低于50%
2、车辆贷款年限最长3年
3、车龄+贷款龄不超过8年
4、银行机构少，金融机构多
5、比新车贷款年化利率高30%以上
6、评估定价必须，放款流程相对长
7、审核相对更严格，资料要求更复杂
由于现有二手车贷款政策与新车相比“劣势”明显，再加上新车不断降价促销，因此可贷款的“年轻”二手车与新车相比较在金融政策上失去了“性价比”，所以造成了不少二手车用户转向新车。
银行机构在2002-2006年汽车金融出现大量的问题，因此对于汽车金融进行了“收紧”，对于新车这种标准化产品和新车4S店相对规模规范，二手车情况相对更复杂，经营模式规模和规范略差，所以大部分银行对于二手车个人消费贷款“坚决不碰”，所以竞争不激烈，利益相对高，审核复杂度高。
由于“一朝被蛇咬十年怕井绳”，所以目前银行的二手车个人消费贷款存在大量的“担保中介”，因此成本更高，但是由于存在“中介收益”所以积极性更高，办法更多！
目前对于二手车个人消费贷款客户最大的两个需求和办法是：
1、多贷点钱，低首付，采取高评估价格方式，目前一些车辆实际贷款收入比例可下降至约35%左右。
2、放宽审核条件，采取多渠道服务，组合银行、P2P金融等。
*金融新政策能否带动二手车零售新机遇？
首付比例更低，与新车贷款首付比例差距减少，贷款利息差异可能逐步减少，二手车吸引力增加，性价比提升。
